सिबिल स्कोर चेक ऑनलाइन फ्री : सिबिल स्कोर कैसे चेक करें ?

वर्तमान समय में अनेक सारे व्यक्ति लोन को प्राप्त करने के लिए या फिर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए ऑनलाइन तरीके से अपने सिबिल स्कोर को चेक करने के लिए जानकारी को खोज रहे हैं, 

अगर हां तो आज की यह महत्वपूर्ण जानकारी आप ही के लिए है क्योंकि आज हम Cibil Score Check करने की संपूर्ण जानकारी को जानेंगे इसलिए आज आप इस लेख को अंतिम तक जरूर पढ़ें इस लेख को अंतिम तक पढ़ने के बाद आप जान जाएंगे कि आखिर में वह क्या प्रक्रिया है जिसे अपनाकर आप आसानी से Apna Cibil Score Kaise Check कर सकेंगे।

सिबिल स्कोर क्या है? 

सिबिल स्कोर जोकि तीन अंको की संख्या होती है और यह संख्या 300 से लेकर 900 होती हैं इन्हीं के आधार पर किसी भी व्यक्ति को लोन तथा क्रेडिट कार्ड प्रदान किया जाता है,

अगर आपने कभी लोन तथा क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है तो अधिकारियों के द्वारा आपके सिबिल स्कोर को जरुर चेक किया गया होगा। जितने अधिक आपके सिबिल स्कोर रहेंगे आपकी प्रोफाइल को उतना ही अच्छा माना जाएगा। ‌

आज वर्तमान समय में आप किसी भी बैंक का चुनाव करके पर्सनल लोन या फिर किसी भी प्रकार के लोन के लिए आवेदन करते हैं या फिर आप किसी वेबसाइट या फिर कंपनी में लोन के लिए आवेदन करते हैं या फिर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो ऐसी स्थिति में अगर आपके सिबिल स्कोर बहुत ही कम रहते हैं तो आपको लोन या क्रेडिट कार्ड प्रदान नहीं किया जाता है।

सिबिल स्कोर कैसे चैक करें ? ( Free cibil score check ) :

वर्तमान समय में ऑनलाइन सिबिल स्कोर चेक करने के लिए अनेक तरीके मौजूद हैं जिनका उपयोग करके ऑनलाइन तरीके से सिबिल स्कोर को चेक किया जा सकता है,

लेकिन अधिकतम व्यक्तियों के पास जानकारी मौजूद नहीं होने की वजह से वह अपने सिबिल स्कोर को चेक करने में असमर्थ रहते हैं लेकिन यहां बताए गए तरीके को अपनाकर आप आसानी से मुक्त में apna cibil score चेक कर सकेंगे।

मोबाइल से सिबिल स्कोर कैसे चैक करें?

• मोबाइल से सिबिल स्कोर को चेक करने के लिए सबसे पहले आपको सिबिल स्कोर बताने वाली वेबसाइट   cibil .com पर चले जाना है।

• अब आपको Create Your Account के ऑप्शन पर क्लिक करके मांगी गई जानकारी को दर्ज कर देना है और Accept & Continue वाले ऑप्शन पर क्लिक कर देना है।

• अब आपके द्वारा दर्ज की गई ईमेल आईडी पर ओटीपी आएगा जिसे आपको दर्ज कर देना है और Continue वाले ऑप्शन पर क्लिक कर देना है।

• अब आपको कुछ जानकारी को सेलेक्ट करने के लिए कहा जाएगा कि आप अपना मोबाइल डेटा उपयोग में ले रहे हैं या फिर कोई वाईफाई तो आपको Yes और No में से किसी को भी सिलेक्ट करना है जिसका उपयोग आप कर रहे हैं।

• अब आपको कुछ टेक्स्ट दिखाई देंगे जो कि यह दशायेंगे कि आपका अकाउंट बनकर तैयार हो चुका है। यह आपको एक बटन दिखाई देगा Go To Dashboard तो यहां आपको क्लिक कर देना है।

• अब आपको अपना सिबिल स्कोर डायरेक्ट दिखाई देगा जिससे आपको पता चल जाएगा कि आखिर में आपके सिबिल स्कोर कितना है।

• अगर आप सिबिल स्कोर को डाउनलोड करना चाहे तो इसके लिए आप Print Report वाले बटन पर क्लिक कर दे।

ऑनलाइन सिबिल स्कोर कैसे चैक करें? :

जैसा कि ऊपर हमने सिबिल स्कोर चेक करने का एक तरीका जान लिया है अब हम सिबिल स्कोर को चेक करने का एक और तरीका जानेंगे जो कि कुछ इस प्रकार है:-

• ऑनलाइन तरीके का उपयोग करके Mobile se cibil score check करने के लिए सबसे पहले आपको गूगल प्ले स्टोर से अपने स्मार्टफोन में Google Pay App को इंस्टॉल करना हैं। और वहां पर अपना अकाउंट बना लेना है।

• अब जब आप अपना अकाउंट बना ले तो उसके बाद स्क्रोल करने पर आपको Check Your Cibil Score For Free का ऑप्शन मिलेगा तो इसके ऊपर क्लिक कर देना है।

• अब आपको एक नया ऑप्शन Let's Check का दिखाई देगा तो इसके ऊपर आप क्लिक करें।

• अब कुछ बेसिक जानकारी आपसे मांगी जाएगी तो जानकारियों को दर्ज करके चेक बॉक्स पर क्लिक करें और कंटिन्यू वाले ऑप्शन पर क्लिक कर दें।

• अब आपको पैन कार्ड की जानकारी और ईमेल आईडी को दर्ज करना है और कंटिन्यू वाले ऑप्शन पर क्लिक कर देना है।

• अब कुछ समय इंतजार करने पर आपको डायरेक्ट स्क्रीन पर सिबिल स्कोर नजर आ जाएंगे।

सिबिल स्कोर चैक करने वाले ऐप (Cibil Score App) :

आज गूगल प्ले स्टोर पर अनेक ऐसे मोबाइल एप्लीकेशन मौजूद है जिनका उपयोग करके आप फ्री में अपने cibil score check कर सकते हैं।

और सबसे खास बात यह है कि उन मोबाइल एप्लीकेशनों के द्वारा Cibil Score Check krne के लिए आपको केवल पैन कार्ड की जानकारी तथा अन्य कुछ बेसिक जानकारियों को दर्ज करना है जिसके बाद में डायरेक्ट आपको अपने सिबिल स्कोर को ऐप के द्वारा बता दिया जाता है।

Cibil Score Check App में Gpay, Paisabazaar, Paytm, Bajaj finance, Phone Pe, Amazon Pay, Bank bazaar, जैसे और भी अनेक मोबाइल एप्लीकेशन मौजूद है जिनका उपयोग करके आप आसानी से अपने सिबिल स्कोर को चेक कर सकेंगे।

सिबिल स्कोर और सिविल रिपोर्ट में क्या अंतर होता है?

अन्य जानकारियों को जानने के साथ ही आपको इस जानकारी को भी जान लेना चाहिए कि आखिर में सिबिल स्कोर और सिविल रिपोर्ट में क्या अंतर होता है? 

तो दोस्तों सिबिल स्कोर के अंतर्गत तीन अंको की संख्या होती है जो कि आपके ऋण की पात्रता को दर्शाती है। आखरी 24 महीने के अंतर्गत आपका जो भी क्रेडिट व्यवहार रहा है उसी के आधार पर सिबिल स्कोर होता है।

अगर हम सिविल रिपोर्ट को जाने तो यह एक डॉक्यूमेंट होता है जिसमें व्यक्तिगत जानकारी, क्रेडिट इतिहास की जानकारी, क्रेडिट कार्ड, लोन की जानकारी, तथा आदि कुछ जानकारियां शामिल रहती है।

वही आखरी 36 महीने के अंतर्गत का आपका क्रेडिट इतिहास इस सिबिल रिपोर्ट में शामिल रहता है।

ऑनलाइन सिबिल स्कोर चेक करने से फ़ायदे:-

जब भी आप अपने मोबाइल का उपयोग करके ऑनलाइन तरीके से सिबिल स्कोर को चेक करते हैं तो इससे आपको बहुत सारे फायदे हैं और उन्हीं फायदों के चलते आज हर कोई व्यक्ति ऑनलाइन तरीके से अपने मोबाइल के द्वारा घर बैठे ही सिबिल स्कोर चेक करना पसंद करते हैं तो चलिए फायदों को जानते हैं:-

• सिबिल स्कोर चेक करने के लिए जितने भी मोबाइल एप्लीकेशन अवेलेबल है उनमें से अधिकतर मोबाइल एप्लीकेशन के द्वारा आप जितनी बार चाहे उतनी बार अपने सिबिल स्कोर को चेक कर सकते हैं।

• ऑनलाइन तरीके से जब आप सिबिल स्कोर चेक करते हैं तो वहां पर आपको बस कुछ बेसिक जानकारी को दर्ज करना होता है।

• बिना किसी शुल्क को को जमा किए ही आप निशुल्क Cibil Score Check कर सकते हैं।

• सिबिल स्कोर चेक करने पर मात्र कुछ ही सेकेंडस में आपको सिबिल स्कोर बता दिया जाता हैं।

कितने सिबिल स्कोर पर लोन प्रदान किया जाता है?

सभी बैंकों तथा कंपनियों के द्वारा अलग-अलग सिबिल स्कोर के आधार पर लोन प्रदान किया जाता है लेकीन यह जरूर है कि अगर आपके सिबिल स्कोर 750 से ज्यादा है तो ऐसी स्थिति में बहुत ही अधिक चांस है कि आपको लोन मिल सकता है,

लेकिन वर्तमान समय में अनेक कंपनियों के मोबाइल एप्लीकेशन के द्वारा आपको 600 से अधिक सिबिल स्कोर होने पर भी लोन प्रदान कर दिया जाता है। लेकिन उनकी ब्याज दर बहुत ही अधिक होती है।  

किसी भी बैंक का कंपनी के द्वारा लोन लेने के लिए आपके सिबिल स्कोर अधिक होने चाहिए इससे अधिक संभावना रहती है कि आपको लोन मिलेगा 700 से ऊपर जो भी सिबिल स्कोर हैं, उन्हें अच्छा इसको माना जाता है

तथा वहीं दूसरी तरफ 300 से 500 के बीच के सिबिल स्कोर को सही नहीं मनाकर खराब माना जाता है और खराब सिबिल स्कोर में लोन पाना बहुत ही मुश्किल है। तो ऐसे में कोई भी व्यक्ति जोकि लोन को प्राप्त करना चाहता है उसके सिबिल स्कोर एक अच्छे स्कोर वाले होने चाहिए।

सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए:

जब आप किसी लोन के लिये अप्लाई करते हैं तो उस वक्स सिबिल स्कोर का जिक्र सबसे पहले होता है और यह लोन के लिये सबसे महत्वपूर्ण पेरामीटर होता है, इसी के द्वारा तय होता है कि आपको लोन मिलेगा या नहीं। 

सिबिल स्कोर ग्राहक की क्रेडिट को दिखाता है। सिबिल स्कोर आम तौर पर 300 से 900 के बीच होता है। सिबिल स्कोर जितना ज्यादा होता है, तो लोन मिलने की संभावना भी उतनी ही बढ़ जाती है।

सिबिल स्कोर को calculate करने के लिए ट्रांस यूनियन सिबिल के आलावा Experian, Exquifax, highmark आदि सिबिल स्कोर को मापने के पैरामीटर हैं | 

आम तौर पर सिबिल स्कोर कई बातों पर निर्भर करता है जैसे भुगतान में देरी या ईएमआई डिफॉल्ट की स्थिति में सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। 

एक संतुलित स्कोर में सुरक्षित और असुरक्षित दोनों तरह के लोन को शामिल किया जाता है। इसी तरह लोन के मिश्रण से यह पता लगता है कि वह व्यक्ति लोन प्रति कितना सावधान है।

जानकारों के मुताबिक एक अच्छा सिबिल स्कोर लोन दिलाने में काफी मददगार साबित होता है।

सामान्यता लोन देने वाले संस्थान या बैंक 750 या उससे ज्यादा सिबिल स्कोर को अच्छा मानते है और साथ ही अच्छा सिबिल स्कोर ज्यादा लोन दिलाने व आसानी से लोन दिलाने में मदद करता है।

800 से 900 के बीच सिबिल स्कोर को एक्सीलेंट, 740 से 799 को बहुत अच्छा, 670 से 739 को अच्छा, 580 से 669 को ठीक, 320 से 579 को खराब माना जाता है|

Cibil Score Range : -

actually Cibil एक कंपनी है जिसका नाम - Credit information bureau India Limited है जोकि हमारे लोन या EMI के records को रखती है इसकी range को निम्न बांटा गया है जैसे -

750-900  इसको Excellent कहा जाता है 

650-749  इसको Very Good कहा जाता है 

550-649  इसको Good कहा जाता है 

350-549  इसको bad कहा जाता है 

 0-349    इसको Very bad कहा जाता है 

सिबिल स्कोर कैसे सुधारे-

सिबिल स्कोर आप फ्री में बढ़ा सकते हैं और पैसे देकर भी बढ़ा सकते है। 

सिबिल स्कोर फ्री में बढ़ाने के कुछ टिप्स-

यदि आपने कोई लोन लिया है उसका पैसा टाइम टू टाइम जमा कर रहे हो तो इससे आपके सिबिल स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पडेगा और सिबिल स्कोर भी अच्छा होगा।

यदि आपका सिबिल स्कोर डाउन हो रहा है तो ऐसे में आप क्रेडिट से संबंधित किसी ऐप या वेबसाइट पर इंक्वायरी ना डालें।

एक क्रेडिट कार्ड होना चाहिए जिसका आप समय से पैसा जमा करते हो तो इससे भी सिबिल स्कोर बढ़ता है।

आप ज्यादा सिबिल स्कोर चेक ना करें।

यदि आपने किसी अकाउंट पर लोन लिया था उसका लोन पूरा हो गया है तो आप उस अकाउंट को बंद करा दीजिए और एनओसी ले लें।

पैसे देकर अपना सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिये टिप्स-

आप paisabazar.com पर जाकर पैसा देकर आप अपना सिबिल स्कोर बढ़ा सकते हैं | 

cibil.com पर जाकर भी अपना सिबिल स्कोर बढ़ा सकते हैं | इसके अलावा cibil mantri पर जाकर भी आप अपना सिबिल स्कोर बढ़ा सकते हैं | 

CIBIL का फुल फॉर्म क्या होता है?

सिविल का पूरा नाम Cibil Information Bureau India Limited होता है।

Credit Information Bureau India Limited एक कंपनी है। यह कंपनी व्यक्ति की Credit Information जमा करने का काम करती है।यह जानकारी वह बैंकों द्वारा प्राप्त करता है। बैंक या अन्य वित्तीय सेवाएं समय समय पर यह जानकारी इस कंपनी को प्रदान करती है। जिसमें बैंक अकाउंट,लोन,क्रेडिट कार्ड,डेबिट कार्ड का उपयोग करने का पूरा काम होता है।

CIBIL स्कोर बेहतर क्यों होना जरूरी है?

अगर आप शुरू से ही बैंकों के साथ अपना लेनदेन सही रखेंगे, तो आपके सिबिल स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। क्योंकि अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करने के लिए व्यक्तियों को लोन लेने की आवश्यकता पड़ ही जाती है।  इसलिए अगर आपका क्रेडिट स्कोर समान रहता है तो भविष्य में किसी भी प्रकार के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए आपको लोन लेने में कोई परेशानियां नहीं आती है। और आप आसानी से आप लोन ले सकते हैं।

यदि आप और आपका सिबिल स्कोर 700 और 900 के बीच होता है तो यह काफी अच्छा सिबिल स्कोर माना जाता है।  जिसमें बैंक और बैंक से जुड़ी संस्थाएं आपको लोन देने से मन नहीं करती है।जिसमे आपका जोखिम काफी कम होता है।

 कैसे सुधार करें अपने सिबिल स्कोर को?

 तो आईए जानते हैं अपने सिविल स्कोर को कैसे सुधारे। जोकि आपको नीचे निम्न प्रकार से दिए गए है।

•  ऐसा करने के लिए आपको समय-समय पर अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करनी होती है।

•  आपके द्वारा EMI लोन का भुगतान समय पर करना चाहिए।

• आपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान समय पर करते रहना चाहिए।

•  इसके अलावा आपके द्वारा लिए गए क्रेडिट कार्ड बिल की राशि समय से पूरा करें।

•  आप अभी समय के लिए लिए गए लोन का भुगतान समय पर करते रहे।

•  अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा 20 से 30% के अंत गत बनाए रखना जरूरी है।

CIBIL स्कोर खराब होने की वजह

आईए जानते हैं सिबिल स्कोर खराब होने की क्या वजह है?अक्सर लोग लोन लेकर सही टाइम पर पेमेंट नहीं करते हैं। और देर से EMI भरते हैं, क्रेडिट कार्ड का सही समय पर भुगतान नहीं करते हैं जिससे सिविल स्कोर पर बहुत असर पड़ता है।  

और इसके अलावा लोन के विषय में बहुत ज्यादा पूछताछ करने से भी सिबिल स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है। क्योंकि आप जितने बैंक से संपर्क करेंगे सभी  बैंक सिबिल स्कोर चेक करेंगे। लगातार सिबिल स्कोर चेक होने से उसे पर नेगेटिव असर पड़ता है।

सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर में अंतर-

क्रेडिट स्कोर एक 3 अंकों का नंबर है जो कि 300 से 900 के बीच होता है, क्रेडिट स्कोर का इस्तेमाल आपकी क्रेडिट वैल्यु का मापने के लिये किया जाता है। जिसमें 300 का मतलब होता है खराब तो वही 800 से ज्यादा को एक्सीलेंट कहा जाता है।

इसको TransUnion Cibil, Equifax, Experian आदि इसका माप करते हैं वैसे सिबिल एक पुराना concept हैं इसलिए लोग क्रेडिट स्कोर को ही सिबिल स्कोर बुलाना पसंद करते हैं | 

FAQ

Q.1 = क्या मोबाइल की मदद से सिबिल स्कोर चेक करना सुरक्षित है?

Ans = जी हां मोबाइल की मदद से अगर आप सिबिल स्कोर चेक करते हैं तो यह सुरक्षित है ऐसे में आप भी अपने Cibil Score Check करने के लिए सुरक्षित मोबाइल एप्लीकेशन का उपयोग कर सकते हैं।

Q.2 = मेरे पास पैनकार्ड नहीं हैं मै सिबिल स्कोर कैसे चेक करू?

Ans = बिना पैनकार्ड के सिबिल स्कोर चेक नहीं किया जा सकता है आपके पास सिबिल स्कोर को चेक करने के लिए पैन कार्ड होना चाहिए लेकिन अगर आपका पैन कार्ड गुम चुका है और वह आधार कार्ड से लिंक है तो ऐसी स्थिति में आप आधार कार्ड की मदद से आसानी से बिना पैन कार्ड के सिबिल स्कोर चेक कर सकेंगे।

Q.3 =  क्या मुझे 750 सिबिल स्कोर पर लोन मिलेगा?

Ans = 750 सिबिल स्कोर पर बहुत ही अत्यधिक संभावना है कि आपको लोन मिल जाएगा।

निष्कर्ष

Cibil Score Kaise Check Kare की जानकारी को जानने के अतिरिक्त भी हमने इस विषय से संबंधित अन्य महत्वपूर्ण जानकारियों को जाना है

अगर अब भी आपको Cibil Score Check करने में किसी प्रकार की कोई समस्या आ रही है तो उसके लिए आप हमें कमेंट बॉक्स में जरूर बताएं हम आपकी समस्या को लेकर उसका हल आपको कमेंट बॉक्स के माध्यम से जरूर प्रदान करेंगे।